アンチマネーロンダリング（AML）

「アンチマネーロンダリング（AML）」または「マネーロンダリング防止」とは、犯罪者が違法に取得した資金を合法的な収入として偽装することを防ぐための一連の法律、規制、および手続きを意味します。マネーロンダリング防止（AML）法律は、比較的限られた範囲の取引と犯罪行為を対象としていますが、その影響は広範囲に及びます。たとえば、AML規制では、信用発行や、顧客が預金口座を開くことを許可する銀行やその他の金融機関が、マネーロンダリングを支援していないことを確認する規則に従うことが求められています。

マネーロンダリング防止法と規制は、市場操作、違法商品の取引、公的資金の腐敗、脱税、およびこれらの犯罪とそれらから派生した金銭を隠匿する方法を含む犯罪活動を対象としています。

重要ポイント

• 犯罪者は、マネーロンダリングを利用して、犯罪とそれらから派生した金を隠します。
• アンチマネーロンダリングは、略奪品の隠匿を難しくすることで犯罪者を阻止しようとします。
• 金融機関は、顧客の取引を監視し、疑わしいものについて報告する必要があります。

犯罪者はしばしば、麻薬密売などから違法に得た金銭を「洗浄（ロンダリング）」しようとするため、簡単に遡ることができません。 最も一般的な手法の1つは、犯罪組織またはその同盟者が所有する合法的な現金ベースのビジネスに投資することです。 合法的なビジネスは資金を預けることができ、犯罪者はそれを引き出すことも可能です。

マネーロンダラーはまた、外国に現金を忍び込ませて預金したり、疑がわれないために徐々に少額づつ現金を預け入れたり、それを使用して他の現金商品を購入したりすることがあります。マネーロンダラーは、多額の手数料と引き換えに規則を無視する不正なブローカーを使用して、投資することがあります。

顧客の預金やその他の取引を監視して、マネーロンダリングスキームの一部ではないことを確認するのは、金融機関次第です。 機関は、多額の金銭の出所を確認し、疑わしい活動を監視し、10,000ドルを超える現金取引には報告義務があります。 AML法を順守することに加えて、金融機関は顧客にマネーロンダリングへの認識を確認する必要があります。

警察やその他の法執行機関によるマネーロンダリング調査では、多くの場合、矛盾や疑わしい活動について財務記録を詳しく確認します。 今日の規制環境では、ほぼすべての重要な金融取引では広範な記録が保持されています。したがって、警察が犯罪者を見つけようとするには、関与した金融取引の記録を見つけるより他に効果的な方法はほぼありません。

アンチマネーロンダリングの歴史（AML）

マネーロンダリング防止イニシアチブは、1989年に世界の国々や組織のグループが金融行動タスクフォース（FATF）を設立されたことをきっかけに世界的で認識されるようになりました。その使命は、マネーロンダリングを防ぐために国際標準を考案し、それらの標準の実装を促進することにあります。2001年10月、米国に対する9/11のテロ攻撃の直後に、FATFはその任務を拡大し、テロ資金を追い続けています。

マネーロンダリングとの戦いに関与する別の重要な組織は、国際通貨基金（IMF）です。 FATFと同様に、IMFは189の加盟国にテロ資金供与を阻止するための国際基準への準拠を求めています。