サブプライムローン

「サブプライムローン」とは、プライムレートローン（主要行）の資格がない個人にプライムを超えるレートで提供されるローンの一種です。サブプライムの借り手は、信用格付けが低いことや、債務返済の不履行の合理的な可能性があることを示唆するその他の要因により、従来の貸し手によって資金の借り入れを断られることがよくあります。

サブプライムローンの仕組み

銀行が深夜に互いの資金を貸し出し、準備金の要件を満たすために、 互いにプライムレート（FRBが設定した金利）を請求します。FRBの代表者は年に数回の会合においてプライムレートを設定し、1947年から2019年にかけてのプライムレートは1.75％から21.5％そして5.5％まで変動しました（2019年1月現在）。

結果として、プライムレートは、銀行が借り手に請求する利息を決定する上で大きな役割を果たします。従来、企業やその他の金融機関は、プライムレートと同等または非常に近いレートを受け取ります。住宅ローン、中小企業向けローン、自動車ローンを借りる信用度が高く、信用履歴のある個人顧客は、プライムレートよりも若干高いが、それに基づくレートを受け取ります。低い信用スコアまたはその他のリスク要因を持つ申請者は、プライムレートよりも大幅に高い貸し手によってレートが提供されます。したがって、サブプライムローンという用語が誕生しました。

サブプライムローンに課される利子の具体的な金額は確定していません。異なる貸し手は、同じ審査方法によって借り手のリスクを評価しない場合があります。これは、例えると、サブプライムローンの借り手が買い物をする時に少し節約する機会があることを意味します。それでも、定義上、すべてのサブプライムローンの金利はプライムレートよりも高く設定されています。

また、借り手は、たとえば、ローン広告のフォローアップ時に提示されるよりも良いレート条件を探している時に、住宅ローンの広告に反応することにより、サブプライムローン市場に偶然出くわすことがあります。借り手は、彼らが最初に提供されたものよりも良好なレートを提供できる機関であるかどうかを常に確認する必要があります。